存量房贷利率即将下调，降多少？值得关注的几个问题

　　国新办发布会最近宣布了一系列重磅政策，其中和大家切身有关的，莫过于降息和降低公积金贷款利率，这两项都可以减轻买房还贷负担。

　　说实话，这两年市场调整，很多人不仅首付亏没了，还支付了大量的利息，而且中间还有更高税率的税费、中介费等等，尤其是过去几年高位接盘的买家，手上的资产贬值率更高，这几年扛的更加辛苦，肯定会影响消费。

　　所以，定向给房奴降负真的很有必要。

　　01.这次降息，存量房贷利率会不会再次下调?

　　这是目前很多人更为关注的且特别疑惑的，因为这一次发布会并没有直接提到要降商业房贷利率，更没有说到存量房贷。

　　不过，实际上下调政策利率是会带动下调LPR的。

　　在这次新闻发布会上，央行宣布，下调政策利率0.1个百分点，即公开市场7天期逆回购操作利率从目前的1.5%调降至1.4%，预计将带动贷款市场报价利率(LPR)同步下行约0.1个百分点;

　　而我们购房人大部分的房贷都是浮动利率，与LPR挂钩，而LPR下调，房贷利率就跟着下调，意味无论是存量房贷利率还是新发贷款，都会跟着降。

　　02.房贷利率降多少?

　　目前，LPR利率是3.6%，大部分存量房贷利率是LPR-30bp，所以存量购房者的贷款利率基本上都是3.3%。

　　这轮降息，房贷利率可以下调10个bp，LPR降到3.5%，LPR-30bp，那么房贷利率就降到3.2%，

　　如果贷款100万，30年周期，等额本息的方式还款，降息以后每月就可以节省50元左右的利息支出。

　　另外，这两年新买房的人，享受的利率优惠也更多，比如LPR-70bp，目前新买房利率就是2.9%，降息后就可以到2.8%.

　　03.商贷利率才降0.1.今年还会不会继续降?

　　都知道，此前网络上有不少消息LPR下调，包括人民日报在6号还发文称：“降准降息等货币政策工具已经留有充分调整余地，随时出台”。所以大家预期降息比例应该不小。

　　但这次，才降0.1个百分点，这确实不及预期，所以预计接下来2025年内，大概率还会继续降息。

　　而且业内普遍预测，2025年房贷利率仍有50个基点的下调空间，理由有三：

　　①国家明确宽松的货币政策：中央经济工作会议定调“适度宽松”，央行将择机降准降息，全年政策利率或降50个基点，引导LPR下行;

　　②市场需求偏弱：现在买房的人还是太少，得继续给优惠，为刺激购房，5年期LPR可能定向降息至3.1%以下;

　　③银行现在存款利息也降了，可以为房贷利率下调腾出更多空间。

　　只是，下次可能得等美元先降，而且最新市场认为：美联储年内会降息3次左右，首次在6或7月，另外最近美元持续走弱，人民币兑美元汇率飙升一度突破7.19关口，这些新变化也会为国内降息提供更大空间。

　　04.存量房贷利率什么时候降?

　　存量房贷利率一般时间：先是20号公布LPR下调后，然后等到自己房贷重定价日，利率就会自动更新(浮动利率合同)。

　　如果你的贷款合同明确的，重定价周期还是一年的，可以考虑调整为3个月，这样就可以早点享受低利率。

　　很多人已经改为3个月，一年有4个重定价日，例如1.1.4.1.7.1和11.1.这次降息，7.1就会更新房贷利率，降低月供。

　　05.公积金贷款利率下调什么时候执行?

　　首先，人民日报消息：中国人民银行已经发布了下调个人住房公积金贷款利率的通知，明确自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，

　　5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%，5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.525%和3.075%。

　　那么，时间就能确定了：2025年5月8日(含)后发放(含已受理未发放)的个人住房公积金贷款(含贴息贷款)，按照调整后的新利率执行。

　　2025年5月8日前已发放的(存量)，大部分地区都要等2026年1月1日起才能降到最新利率。

　　不过，深圳有点特殊，去年5月时，央妈宣布公积金贷款利率调整后，深圳的存款贷款，7月1日起就降到最新利率，目前还没发通知会不会继续按照去年的方式。